モビット 銀行振込

モビットの金利は、４．８％～１８％となっていますが、４．８％と１８％では、掛かる金利は４倍にもなりますので、出来れば４．８％で借りたい所ではあります。

しかしながら、実際に４．８％の金利となるのは、最高限度額５００万円を借り入れした場合のようで、もちろん最初から最高限度額を設定されるわけもなく、また、借り入れの限度は年収の３分の１と決められていますから、５００万円借りようと思えば、年収は１５００万円必要です。そう思うと、４．８％の金利というのは、現実的ではありません。

通常では、初回借り入れの場合、その限度額は、年収の１割程度で、金利は最高の１８％近辺になるようです。限度額が上がれば金利は低くなりますが、その為には、借り入れと返済の実績を積み重ねる必要があり、それを続けていくと、徐々に限度額を上げてくれるようになるのです。

では、たとえば年収が３００万円の場合、初回借り入れの限度額は３０万円で、金利が１８％としましょう。３０万円を元利金等払いで１年間借りたとすると、支払う利息は３万円ほどになります。１年後に、限度額が５０万円に上がり、利息が１７％に下がったとして、さらに５０万円の１年間の利息が４万７千円ほど。さらに翌年、７０万円の限度額で１６％であれば利息は６万２千円、４年目にしてようやく限度額が１００万円に到達し、利息が１５％に下がったとしても、それまでに払った利息を合計すると、１４万円近くにものぼります。

これはあくまで単純計算で、実際はもっと早く上げて貰えるかも知れませんし、収入が増えれば、それだけ上がりやすくもなりますが、それにしても、利息をたくさん払えば利率が下がるなど、何とも本末転倒な話では無いでしょうか。限度額を上げ、年利を下げる事には何の意味もありません。その時の利率で、どうしても借りなければならない必要金額だけを、出来るだけ早く返済する事が必要です。

モビットから送られてくるカードを使って、銀行やコンビニのＡＴＭで借り入れを行う事が出来ます。借り入れの際には、通常のキャッシュカードと同じように、４桁の暗証番号の入力が必要なので、もしカードをどこかに置き忘れたりした際も、早々に誰かに借り入れされてしまうという危険は少ないかも知れません。

ただし、キャッシュカードやクレジットカードを紛失した場合と異なるのは、モビットカードを紛失した際に連絡する「モビットコールセンター」の営業時間が、２４時間受け付けでは無いという事です。実際には、９：００～２１：００の間で無ければ連絡が取れません。幸いな事に、インターネットからカードの停止が申し込めるようです。モビットには、会員専用の「Ｍｙモビ」というサイトが設けられており、パソコンやスマートフォンなどから、そのサイトにアクセスして、各種手続きを行う事が出来ます。それにしても、たいがいカードが無くなっているのに気づくのは夜間でしょうし、外出先などでネットにアクセス出来ない場合もありますから、カードの管理には特に気をつけたいところです。

とにもかくにも、モビットに連絡が付いて、無事にカードを停止させる事が出来たら、次に、新しいカードを再発行してもらいます。再発行には手数料は掛からないとの事で、ただしカードは郵送にて送られてきますので、その間の借り入れや返済については、同じくネットＷｅｂサイトの「Ｍｙモビ」から行う事になります。ＡＴＭでカードを使う度に取られる手数料についても気になっていた事ですし、それならば、これを機会に、いっそカードを使うことを止めて、Ｗｅｂだけの運用に切り替えるのも良いかも知れません。

モビットを初めて利用する場合の限度額は、収入の１割程度になるらしいです。２０１０年に改定された貸金業法では、年収３分の１以上は借金出来ない事になっていますので、年収が変わらずとも、あと２割程度は、限度額のアップが見込めます。

限度額は、個人の信用の度合いと言えます。つまり限度額を上げていくには、信用を上げていく必要があります。当初は、申告した収入以外には何の実績もありませんから、業者側としてもまずはリスクを第一に考えて、最も低い金額に設定するのは無理も無い事です。その後、借り入れと返済をきちんと行っていくと、徐々に信用が付いてきます。借り入れ当初は勤続半年の新人であっても、時間が経てばベテランになります。その分、信用が上がっていきます。逆に、万が一にも返済期日に遅れたりすると、信用は無くなっていきます。

限度額を上げるタイミングは２つあります。ひとつは、モビットから「限度額を上げませんか」と連絡してくる場合。もうひとつは、自分からモビットに連絡して、限度額アップを申し出る場合です。どちらにしても、新しく設定した限度額で再審査を行い、それに通れば限度額が上がります。もちろん、収入が上がれば借り入れ出来る上限も上がりますし、申請すればおそらく限度額はアップされるでしょうけれど、だからと言って、それで限度額を上げてもらうというのは、いかがなものでしょうか。せっかく収入が上がったのですから、さらに借りるのでは無く、何とか今の借り入れを返済してしまうよう努力したいものです。

モビットに申し込んだけれど審査に通らなかった場合、いったいどのような原因が考えられるでしょうか。

まず、既に他からの借り入れが、年収の３分の１を超えている場合です。これは決定的かも知れません。と言うのも、２０１０年に改定された貸金業法では、年収の３分の１を超えた借り入れが出来ないとされているからです。この借り入れについては、たとえば住宅ローンや車のローン、自営業であれば銀行の企業融資などは含まれませんから、単純に、他のキャッシング業者からの借り入れ額を考えれば良い事になります。

上の理由にも関係しますが、既に借り入れを行っている業者の件数も、審査に影響します。他社からの借り入れは３件までとされている業者が多く、４件目となれば、審査に通る事はかなり難しいようです。また、同時に複数業者へ借り入れを申し込んでいる場合も同じです。多重債務者と思われてしまったり、また、他で既に審査が通らなかった場合も、その履歴が参考にされます。

あとは、社会的な信用問題です。勤続年数が半年に満たない場合、固定電話を持たない、申し込みに嘘の記述があるなど。また、これまでに、返済の滞納履歴が多い人も、審査に通ることは厳しいようです。これはキャッシングだけでなく、クレジットカードの引き落としについても言えます。他には、弁護士を通じて過払い請求を行った事のある人も敬遠されるようですが、これは致し方ない事かも知れません。

キャッシングの業者には、銀行系、信販系、消費者金融系の３タイプがあります。この順番は、金利の低い順であり、審査の厳しい順でもあります。審査が厳しければ、金利が安く、逆に、審査が甘い所は金利が高いというのが常です。

モビットは、三井住友銀行グループとなっていますが、銀行系では無く、消費者金融系です。金利も、４．８％～１８％となっていますが、最初に借りる場合のたいがいが１８％に近い金利となります。金利が高く、その分、審査が甘くなります。そしてモビットは消費者金融系のキャッシング業者に比べても、さらに甘いようです。甘い、というのは少しニュアンスが違うかも知れません。審査が「簡単」という方が正しいでしょう。

モビットは店舗を持たず、キャッシングの申し込みは主にインターネットから行います。その際、「Ｗｅｂ完結」というサービスがあります。インターネットだけで完結してしまうサービスで、会社へ確認の電話もありませんし、何かが郵送されてくる事もありません。

審査においては、これまでの借り入れ履歴、クレジットカードの支払い履歴、延滞の有無などがクリアされていればＯＫ、と言う形です。それらはどこの金融業者でも調べる事で、通常はそれに加えて、申請した会社にちゃんと在籍しているか、自宅に郵便がちゃんと届くか、などの確認があるわけです。言い換えれば、会社に勤めていて、住所が正しいならば、どこの消費者金融でも同等の審査であるという事になります。

モビットは店舗を持たないので、ネットなどでキャッシングの申し込みを行った際にも、カードの発行は郵送になります。カードが届いたら、最寄りの銀行やコンビニのＡＴＭでお金を引き出す事が出来るのですが、急ぎの際など、いちいちカードの到着を待っていられない場合があります。そんな時には、「Ｗｅｂ完結」という申し込み方法があります。

Ｗｅｂ完結とは、その言葉通り、パソコンやスマートフォンより、インターネットにての申し込みで完結させてしまえるサービスの事です。モビットのサイトにアクセスして、必要事項を記入し、必要な書類はデジカメで撮影して送信します。申し込みが完了し審査が通ると、銀行の営業時間であれば、ものの３分ほどで、指定した口座へ借入金が振り込まれます。実にスピーディー。

Ｗｅｂ完結の場合、カードの発行は無く、何かが郵送されてくるという事も無く、会社への電話連絡もありません。返済は口座振替となります。手続きは全てＷｅｂから行い、利用明細書などもＷｅｂからダウンロードします。たとえば繰り上げ返済などもＷｅｂから行えます。

カードが無いので、銀行やコンビニのＡＴＭから、直接借り入れたり返済出来ないのは、かなり不便に思われるかも知れませんが、実は、借り入れも返済でも、ＡＴＭを利用すると、どこのＡＴＭであっても、利用手数料が掛かってしまいます。具体的には、１万円未満であれば１０５円、１万円以上であれば２１０円が、その都度、掛かります。いくら便利とはいえ、返済の際にも２１０円を取られるなど、とんでもない話です。ならば、Ｗｅｂ完結の方がずっと潔い感じがします。

キャッシングの審査を待っている時に、何が嫌かといって、ちゃんとその会社に在籍しているかどうか確認される事ほど嫌な事は無いと思います。ネットの普及などに伴い、いかにキャッシングが身近なものになってきたとは言え、お金を借りるという行為については、やはり何か後ろめたい印象は拭えません。家族や会社には絶対に知られたくないという方がほとんどでは無いでしょうか？

業者によっては、そういった在籍確認を全くしないでも良いところもあります。それは、インターネット申し込みの業者です。たとえばモビットの場合、ネットで２４時間申し込みを受け付けています。モビットは店舗を持たないので、ネットか、もしくは電話や郵送での申し込みになりますが、「ネット完結」というサービスを利用すれば、必要書類をデジカメで撮影しネットから送付、審査結果がメールで送られてくるだけで、このようなサービスを利用すれば、会社へ連絡がいく事は全くありません。

ただ、店舗に出向いて申し込みした際の在籍確認ですが、さほど警戒するほどでは無いようです。たとえば、筆者の経験したケースでは、こんな感じ。

「すみません、○○課の○○さん、おられますでしょうか？」
「失礼ですが、どちら様でいらっしゃいますか？」
「○○と申します」
「○○は本日、休暇を頂いておりますが、何かご伝言承りましょうか？」
「あ、そうなんですね。では携帯に電話してみます。どうもありがとうございました」

こんな感じで、社員の方が個人名で掛けるだけですので、違和感はまったくありませんでした。

急にお金が入用になるときなど、キャッシングはとても助かりますが、反面、長く借りていると、その利息は馬鹿になりません。借りすぎて自己破産する人が続出した為、貸金業法が改定され、多額の借金が出来なくなり、上限金利も引き下げられましたが、それでも、住宅や自動車のローン金利などと比べると、キャッシングの金利は遥かに高く設定されています。どうせ借りなければならないのならば、出来るだけ低金利の業者から、本当に必要なだけを借り、出来るだけ早く返す事が大切です。

そんな場合に、なんと、金利がゼロで借りられる業者が幾つかあります。ある業者の場合、初回の利用に限り、１ヶ月間は金利ゼロというサービスを行っています。また、同じく初めての利用で５万円以内であれば、半年間金利がゼロになるサービスもあります。次からは１８％ほどの高金利が掛かってしまいますので、いずれも初回のみに留める必要があります。

初回だけでは無く、たとえば、クレジットカードに付帯するキャッシング枠で、上限は３万円までと小額ですが金利ゼロで借りられる業者などもあります。極め付きは、一週間以内の借り入れであれば、何度でも金利ゼロで借りられる業者。限度額以内であれば、何度でも出し入れ可能との事です。

いずれにしても金利ゼロになるのは、小額を短期間で返す場合のみに限られます。期日を１日でも過ぎれば、そこから高額な金利が掛かってきますので、たとえば深夜のタクシーで持ち合わせが無いとか、給料日前で財布が寂しいとか、確実に返せる当てがある時に利用すべきで、くれぐれも、パチンコで負けた分を取り替えそうとして利用するなどは持ってのほかです。

筆者は、世の中で何が無駄かといって、借金の利息と、交通違反の反則金ほど、無駄なものは無いと思っています。

最近では、貸金業法が改正され、昔のように２０％を軽く越えるような暴利での貸付を行う業者は少なくなったようですが、それでも、たとえばモビットの場合、銀行系のキャッシングとは言え、最初に借りる際には、利率はおおよそ１８％にもなります。

たとえば５０万円を、年利１８％で１年間借りた場合、払わなければならない利息は５万円です。逆に預ける場合ですが、銀行の定期預金の利率は、高いところでも０．２％ほどですから、その５０万円を１年間預けても、貰える利子はたったの千円。もし５０万円の借り入れがあって、今、銀行口座に５０万円があるならば、即座に全額返済することをお勧めします。それはつまり、１８％の定期預金に預けるのと同じ事なのですから、そう考えれば、迷う余地などまったくありません。

また、こつこつ返していくデメリットは他にもあります。それは、ＡＴＭ手数料です。モビットの場合で言えば、銀行やコンビニのＡＴＭを使っての臨時返済が出来ますが、返す際にもＡＴＭ手数料が掛かります。１万円以上の利用では、１回に２１０円です。極端な話、毎月１１０００円ずつを繰り上げ返済して、その度に手数料２１０円取られているとしたら、これはもう、年利３０％くらいで借りているのと同じです。月末にピンチな時など、キャッシングは本当に助かりますが、だからと言って、不要なお金をいつまでも借りているのは本当に無駄な事です。

お金の借り入れを行う際には、借り入れする人の年収が審査基準のひとつとなります。さらに、２０１０年の６月から貸金業法が改定されて、基本的には、年収の３分の１以上の借り入れが禁止になりました。その事もあって、借り入れの際には、年収の申請が不可欠で、収入を証明する書類が必要です。収入を証明する書類としては、給与明細書や源泉徴収票などがあります。

会社勤めをしていて一定の収入があれば、上記の書類を用意するのは、さほど困難ではありません。しかし、たとえば自営業やアルバイトのように、きちんとした給与明細や源泉徴収票を用意できない方や、あるいは主婦の方など、収入証明が困難な方もおられます。そういう際には、収入証明の不要なキャッシング業者を利用する事になりますが、案外、大手の業者であっても、収入証明が不要と謳っているところは幾つもあるものです。

ただし、収入証明が不要となれば、どうしても、借り入れの限度額が低くなります。融資限度額が５００万円と謳っていても、もちろん限度額一杯を借りる事は困難です。たとえばモビットであれば、収入証明が無い場合の限度額は５０万円となります。さらに、５０万円上限一杯を、すぐに貸し付けてくれる訳では無く、たとえば１０万円まで、と言われる場合もあります。そのような場合、限度額を引き上げる為には、こつこつと借りては返しを繰り返し、徐々に信用を積み重ねる以外にありませんが、どちらにせよ、最初のうちは利息も高く設定されるのが常です。

借りれる金額とは、逆に言えば、返せる金額です。それに、確かに限度額が高ければ安心かも知れませんが、たくさん借りれば借りるほど利息も嵩みます。必要な分だけ、少なく借りて少なく返すのが、キャッシングの基本です。